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灵璧农商银行“金农信e贷”业务功能概况

(一)线上服务功能简介

灵璧农村商业银行“金农信e贷”业务是指灵璧农村商业银行(以下简称本行)以个人信用为基础,综合利用社会化数据及行内数据,依托互联网技术,以安徽农金手机银行为载体,为辖区内符合条件的自然人客户、个体工商户、小微企业主等客户提供一定额度信用或保证贷款的新型互联网金融服务产品。

(二)“金农信e贷”

1.适用客户:公积金客户、个体工商户、社保户、城乡居民。

2.产品介绍:

(1)接入多方数据,全面评价客户信用。“金农信e贷”系统通过采集行内金融数据、当地政务数据,及安徽省联社统一接入的其他优质第三方数据,来获取客户信用情况、履约能力等信息。

(2)客户群体广泛,实现一户一定价。“金农信e贷”系统按照公积金、社保、个体工商户等不同群体预设模型。依据各群体与我行的粘合度通过模型分析给予相应的利率优惠实现一户一定价,一户一额度。

(3)贷款方式灵活,还款方式多样。“金农信e贷”业务按照“统一核定、自助办理、随用随贷、周转使用”的业务模式进行管理。可采用等额本息、等额本金、一次还本分期结息及利随本清等方式还款。

(4)服务对象。年龄在18(含)至60(含)周岁,具有完全民事行为能力,具备还款意愿和还款能力,信用观念强、无违法犯罪记录、无恶意逃债等不良行为,同时已经开通支持渠道业务的金农借记卡,并办理了安徽农金手机银行且借款用途符合国家有关法律、法规及产业政策规定,用于生产经营或个人消费。

(5)贷款额度。“金农信e贷”业务单户最高授信额度为30万元,单笔用款最高不超过30万元。

(6)贷款期限。“金农信e贷”业务授信期限内额度可循环使用,最长授信期限不超过3年,单笔用款额度不超过30万元、期限不超过12个月。

3.操作流程:“金农信e贷”业务具有“自助申请、实时授信、模型定价、自动审批、系统预警”的特点。业务基本流程为:客户申请、准入检查、评级授信、线上与线下相结合调查、审查审批、自助用信及贷后管理。其中客户准入、评级授信、利率定价、审查审批等由“金农信e贷”业务系统自动进行。

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